Как успокоить украинских вкладчиков и спасти банковскую сферу

Верховная Рада проголосовала законопроект № 4983, который призван защитить украинских вкладчиков и гарантировать им возвращение средств в случае банкротства банка. Об этом сообщил инициатор законопроекта народный депутат Украины Валерий Дубиль.

По словам депутата, этот вопрос в условиях сегодняшних реалий украинской экономики чрезвычайно актуален.

 «Мы все хорошо помним 2008 год, когда банковская система Украины рухнула через огромный отток депозитов из банков, и введение моратория не спасло даже крупнейших гигантов сферы. Если бы тогда государство защитило владельцев депозитов, сегодня мы бы имели больше доверия к банковской системе, что, соответственно, сказалось бы на меньшем оттоке денег из банков и их аккумулировании «под подушками», в то время, когда она так нужны украинской экономике сегодня», - объясняет Валерий Дубиль.

Но, замечает парламентарий, из-за нестабильности, люди боятся вкладывать деньги в депозиты, забирают свои сбережения, уровень доверия населения к банковской системе, который пытались восстановить последние 6 лет, снова падает. Кроме того массово закрываются отделения в Крыму, не работают отдельные отделения в зоне проведения антитеррористической операции.

«Не сумев преодолеть эти вызовы, в семи банках уже введена процедура ликвидации. Это Публичное акционерное общество "ЭРДЭ БАНК", Публичное акционерное общество "БАНК" ТАВРИКА ", Публичное акционерное общество" Коммерческий Банк "ДАНИЭЛЬ", Публичное акционерное общество "РЕАЛ БАНК", Публичное акционерное общество "БРОКБИЗНЕСБАНК", Публичное акционерное общество Банк "МЕРКУРИЙ" , Публичное акционерное общество "БАНК ФОРУМ", - сообщил нардеп.

Депутат пояснил, что Фонд государственного гарантирования - это фактически страховая компания. Так же, как скажем автомобилисты ежегодно обязательно покупают автоцивилку, чтобы в случае ДТП им был возмещен ущерб, аналогично и банковские учреждения платят обязательные взносы Фонда государственного страхования, чтобы в случае банкротства, не оставить вкладчиков у разбитого корыта, а для возмещения пострадавшим клиентам , банки которых объявили о своей неплатежеспособности. Так же, как и стандартная автоцивилка имеет ограничения в выплате до 50 000 гривен, Фонд возмещает депозиты размером до 200 000 гривен. 
«Но из-за сложной ситуации в банковском секторе перед Фондом на сегодня критическим стал вопрос во-первых, быстрого, во-вторых, в больших объемах - финансового реагирования, возврат средств вкладчикам, - отмечает парламентарий. - А бюджет, на который рассчитывает Фонд, довольно ограничен. Есть вероятность рисков для не осуществление своевременных выплат по вложениям и в полном объеме. Чтобы исключить данные риски, Фонду следует привлечь дополнительные ресурсы с целью выполнения своих обязательств ». 
Именно поэтому, объясняет Валерий Дубиль, вместе с экономистами-практиками и чиновниками, был инициирован законопроект № 4983, который бы решил эту проблему.

«Этим документом мы рекомендуем Кабинету министров выпустить государственные облигации, дав возможность Фонду получить их, путем выкупа через собственные векселя, - пояснил нардеп. - Схема такова: Кабинет Министров Украины, у которого фактически нет лишних средств в бюджете, выпускает государственные облигации (ценные бумаги, которые можно оставлять в залог под кредит) и предлагает Фонду государственного имущества их приобрести. Так как у Фонда тоже нет достаточно средств, то он выписывает векселя (ценные бумаги, фактически долговые расписки) КМУ в качестве оплаты за облигации. С государственными облигациями Фонд обращается в Национальный банк и получает под залог облигаций кредит. За счет этого кредита выплачиваются депозиты вкладчиков обанкротившихся банков. Далее источником наполнения Фонда продолжают оставаться отчисления банков, от сумм депозитов, которые они привлекают. Если банк не отчисляет эти средства, то ему не дадут лицензию на привлечение депозитов от населения. За счет этих поступлений будут погашаться и векселя перед КМУ, который скорее всего сам и будет погашать облигации перед НБУ ».

Депутат отметил, что достаточно много вопросов и нареканий в медиа вызвал вопрос отсутствия этих денег, как Фонде, так и в КМУ. Тем не менее, сам Национальный банк это отрицает, и судя по документу, наоборот поддерживает такую ​​схему.

Поскольку финансовые векселя Фонда приравниваются к обычным финансовым векселям, стоит отметить, что украинским законодательством в достаточной степени регулируется процесс предоставления и погашения данных векселей (Закон Украины "Об обращении векселей в Украине" № 2374-14). Что касается источников финансирования Фонда, то они определены статьей 19 Закона Украины № 4452-17 "О системе гарантирования вкладов физических лиц", и именно они станут основой для погашения векселей перед Национальным банком Украины. 

По словам Валерия Дубиля, документ в своей основе ориентировался на опыт европейских стран. Его поддержали Всемирный банк, Международный валютный фонд и Министерство финансов Украины. Возможности для реализации механизма, указанного в Проекте закона, существуют и имеют под собой реальную юридическую почву. Важным моментом является то, что в его воплощении заинтересованы и вкладчики депозитов с одной стороны, и государство как регулятор экономических отношений с другой.

«Перед нами стоит задача нормализовать финансовый сектор и избежать паники населения, которая нарастает при первых же признаках нестабильности банковских учреждений, - отметил народный депутат.

Он убежден, что реализация предложенных норм обеспечит финансовую состоятельность Фонда гарантирования склада физических лиц что, в свою очередь, будет способствовать защите прав вкладчиков и других кредиторов банка. Государство, несмотря на трудные экономические обстоятельства, повела себя ответственно по отношению к своим гражданам - гарантировало им возвращение сбережений.

«Сегодняшний шаг Верховной Рады станет предпосылкой роста доверия населения к банковской системе и заслуживает поддержки. Держим руку на пульсе, ведь лучше сейчас решать проблему, чем потом заниматься преодолением их последствий », - убежден Валерий Дубиль.